何伟宏，东莞借贷纠纷律师,现执业于广东百朋（东莞）律师事务所，法律功底扎实，执业经验丰富，秉承着“专心、专注、专业”的理念，承办每一项法律事务、每一个案件。所办理的案件获得当事人的高度肯定。在工作中一直坚持恪守诚信、维护正义的信念，全心全意为客户提供优质高效的法律服务。

贷款快速增长 票据贴现占比低增持

　　贷款快速增长 票据贴现占比低增持

　　公司中报披露：上半年净利润8.01亿元，同比增长1.6%，每股收益摊薄为0.44元。其中，利息净收入增长10.6%，手续费净收入增长129%,营业收入增长18.6%，营业费用增长28.6%,拨备前利润增长14.4%，资产减值损失增长100%，基本符合预期。

　　贷款增长居同业前列，新增票据贴现占比较小。贷款较年初增长49%，远高于同业平均水平，主要是占比较高的商业零售房地产建筑以及个贷增长较快。上半年票据贴现增长占全部新增贷款总额的12.6%。

　　净息差下降幅度低于同业，但下半年息差反弹空间相对较弱。公司上半年净息差较去年同期下降65个基点，低于同业平均水平。我们认为，南京银行贷款主要是商贸和个人贷款贷款，不像基建贷款要下浮，所以息差相对下降较慢。公司上半年新增票据贴现占比低，意味着南京银行下半年在票据贴现向一般信贷转换过程中弹性更小。

　　营业费用上升较快，同比增长28.6%。

　　信贷成本增加，90天以上逾期贷款下降。公司的信贷成本后为0.9%，较去年同期上升0.2个百分点，新增贷款减值损失较上年同期增长近一倍。逾期90天以上贷款余额下降0.2亿元，较年初下降7%。

　　手续费净收入增长近1.3倍。主要是代理业务、顾问咨询费、结算业务收入大幅增长。

　　盈利预测与投资建议。假设未来三年不加息，公司09、10、11年每股收益预期分别为0.91、1.16、1.38元，对应的动态市盈率分别为20、16、13倍。公司的贷存比只有63.7%，处于较低的水平，核心资本充足率为13.3%, 未来两年里贷款增长空间仍比较大。因此我们给予南京银行“增持”评级。

　　风险提示。资产质量下滑超预期，从而信贷成本上升。

银行贷款买房的注意事项

　　核心内容：现在不少人买商品房，会选择银行贷款来结算，然后每个月还贷款。这时候要提前银行贷款买房的你们，在进行贷款时候要注意哪些事项不要动公积金，不要提前还款等等。

　　银行贷款买房的注意事项

　　一、申请贷款前不要动用公积金。如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，这就意味着您将申请不到公积金贷款。

　　二、在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

　　三、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，工行就会受理您的延长借款期限申请。

　　四、贷款后出租住房不要忘记告知义务。当您在贷款期间出租已经抵押的房屋，您必须将已抵押的事实书面告知承租人。

　　五、贷款还清后不要忘记撤销抵押。当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

　　六、不要遗失借款合同和借据。申请按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据。

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　　■ 如何贷款买房

　　如果购房贷款由开发商办理，消费者只需要提供相关的证件、接到通知后去银行办理各项手续即可。如果消费者自己办理，不了解程序则特别麻烦。

　　各银行办理购房贷款的手续和过程基本相同，个别不同的方面要根据不同银行而定。现以招商银行为例，简单介绍一下办理个人购房贷款的过程，供有此需求的消费者参考。

　　借款人基本条件

　　1、年满18周岁具有完全民事行为；

　　2、具有稳定的职业和收入；

　　3、已与开发商签订《商品房销售合同》；

　　4、已支付所购房全部价款20%以上的首付款；

　　5、借款人和财产共有人愿意以所购房抵押并办理抵押登记和财产保险……

　　■ 贷款买房如何办理提前还贷

　　1、去银行

　　提前一个月同贷款银行约定提前还款，填写提前还款申请表；

　　银行确认；

　　还款：带身份证原件、还款存折到银行财务确认应还贷款的本息金额，存款……